التسامح مع مخاطر عالية يضع الاستثمارات في خطر

 By Samiha Khanna

  تأليف سليمان شعبان ماجستير محاسبة مالية من جامعة دمشق

    sleimanshaaban@gmail.com

أظهر استطلاع جديد للرأي أن تبني المستثمرين لاستراتيجيات عالية المخاطر - إلى جانب فهم محدود للاستثمار - قد يعرض مدخراتهم للخطر.على الرغم من السجل المتقلب لسوق الأسهم في عام 2018 ، فإن ثلث المستثمرين على الأقل سيصف السوق بأنه مستقر ، وفقا لنتائج استطلاع للرأي أجراه هاتفيا في نيسان / أبريل من قبل Harris Poll نيابة عن AICPA.ووفقًا لنفس الاستطلاع الذي شمل 1014 شخصًا بالغًا ، قال 28٪ من المستثمرين المشاركين في قرارات الاستثمار الأسري إنهم لا يقومون بأبحاثهم عندما يتعلق الأمر بفرص الاستثمار ووضع إستراتيجية استثمارية. في نفس الوقت ، قال حوالي ثلث البالغين المشاركين في قرارات الاستثمار الأسرية (32 ٪) أنهم عادة ما يقومون باستثمارات عالية المخاطر.وقال المدافعون عن محو الأمية المالية إن السوق المتقلبة ، إلى جانب الافتقار إلى التفاهم بين المستثمرين الافراد العاديين حول الاستثمار ، يمكن أن تكون مدعاة للقلق."أكثر من ثلث المستثمرين وصفوا السوق في الشهرين الأولين من عام 2018 بأنه مستقر في الواقع لم يكن كذلك" ، قال تراسي ميلر نوبلز ، CPA ، وهي عضو في اللجنة الوطنية لمحو الأمية المالية التابعة CPA. "هذا الأمر مقلق عندما يقوم هؤلاء الأفراد باستثمار الأموال دون معرفة ما يحدث في السوق والقدرة على الاستجابة حسب الحاجة".ربما أكثر إثارة للقلق من عدم التخطيط هو متوسط ​​شهية المستثمرين الأفراد للمخاطرة. وأظهرت النتائج أن 48٪ من المستثمرين يعتقدون أن السوق الذي لا يمكن التنبؤ به يوفر فرصًا لتحقيق أرباح سريعة من خلال أنماط البيع والشراء على المدى القصير. كان معظم أولئك الذين وافقوا على استراتيجية الثراء السريع هم الشباب الأصغر سنًا ، الذين تراوحت أعمارهم بين 20 و 53 عامًا. وعلى النقيض من ذلك ، بدا الأفراد المستثمرين الأكبر سناً - المواليد من عمر 54 و 72 عامًا - أكثر تحفظًا ، حيث يعتقد 37٪ أن التقلبات أرباح سريعة.وقال ديفيد ألمونت: "لقد فوجئت بأن نحو نصف المستثمرين يقولون إن السوق المتقلبة تقدم طريقة سهلة لتحقيق الربح ، وتشعر بالقلق لأنها توفر أيضاً طريقة سهلة لتخسر الكثير من الأموال في محفظة غير منتشرة أو عدوانية بشكل مفرط". "السنة الماضية أو نحو ذلك ، على الأقل ، كانت فترة متقلبة للغاية في سوق الأوراق المالية حيث سيرتفع السوق أو ينخفض ​​في انخفاض تغريدة".إحدى المناطق الرمادية الكبيرة لنحو نصف المستثمرين الأفراد هي العملات الرقمية المشفرة cryptocurrencies ، مثل بيتكوين. ثمانية وأربعون بالمائة ليسوا على دراية بهذا النوع الجديد من الأصول ، والذي يمكن أن يكون مربكًا ، وخاضعًا لعمليات الخداع ، ومتقلبًا جدًا."Bitcoin هو المثال الأعلى من هذا. وقد تم تداوله بإيجاز عند مستوى 20.000 دولار في نهاية عام 2017 ولكن تداول أقل من نصف تلك القيمة لقطعة كبيرة من 2018 ، ”قال شاين شتاين سميث ، CPA ، CGMA ، DBA ، عضو آخر في اللجنة الوطنية لمحو الأمية للهيئة.ويوصي سميث أن يتحدث مستثمرو عملة التشفير المحتملين مع CPA ، أو محام ، أو أي محترف آخر لديه خبرة في إجراءات المحفظة الصحيحة ، وتتبع الوثائق ، ومراقبة الأنظمة المتطورة بشأن الضرائب والإبلاغ عن أصول التشفير.وقال سميث: "بغض النظر عن خلفيتك ، ابحث عن محترف معتمد واعمل معه للمساعدة في اتخاذ القرارات الاستثمارية الخاصة بك".قد يحتاج العديد من المستثمرين للبدء في البداية - تقييم التسامح الخاص بهم من المخاطر لتوجيه استراتيجية استثمارية شاملة."يمكن للمستثمر تقييم قدرته على تحمل المخاطر الشخصية على أساس يومي" ، قال ألمونتي. "على سبيل المثال ، فكر في الطريقة التي ستشعر بها إذا خسرت 5 دولارات من محفظتك في الوقت الحالي؟ هل ستكون حزين أم جنون؟ كم سوف يزعجك أو كم سيؤلمك ماليا؟ ماذا عن 50 دولارًا أو 100 دولار أو 1000 دولار؟ كلما كان المبلغ الدولاري الأدنى الذي من شأنه أن يجلب الألم لك وللمحافظة الخاصة بك ، من الناحية المالية ، يساوي انخفاض احتمال المخاطرة. عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإن القاعدة الأساسية هي أنك كلما كنت أصغر سنًا ، كلما زادت المخاطر التي يمكنك تحملها لأن لديك أهم شيء في عالم الاستثمار إلى جانبك: الوقت ".إن موقع 360 درجة لمحو الأميةالمالية في AICPA (https://www.360financialliteracy.org/)هو مجرد مصدر واحد مجاني يمكن للمستثمرين استخدامه لتقييم مدى تحملهم للمخاطر المالية الشخصية وخلق إستراتيجية استثمار للمطابقة. كما يقدم الموقع أدوات لتثقيف المستثمرين في سوق الأسهم."أعتقد أن ذلك يعتمد على مقدار الوقت الذي يرغب فيه الفرد في إنفاق نفسه على السوق ، واستراتيجيات الاستثمار ، ومراقبة السوق" ، على حد قول نوبلز. "بالنسبة للشخص العادي ، لا بأس من إدارة أموالك الخاصة باستخدام موقع ويب استثماري ، ولكن لا ينبغي عليك إجراء ذلك بشكل أعمى."إذا لم يكن لدى الشخص وقت لتثقيف نفسه بشأن السوق أو لا يشعر بالثقة ، فإن المستشار المالي الموثوق هو دائمًا فكرة رائعة".

 التخطيط المالي الشخصي
       
        تخطيط الاستثمار